Оплата по QR-коду через СБП — как это работает для магазина

Исходя из статистических данных банков, большая часть покупателей выбирают безналичный способ оплаты через NFS в телефоне или через банковскую карту. Такие платежи поступают на расчетный счет примерно за 2–3 дня с учетом выходных. СБП (система быстрых платежей), в свою очередь, моментально переводит денежные средства между счетами.

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей начала работать с 2019 года и предназначалась, в основном, для перевода денежных средств между обычными физ. лицами. Через некоторое время СПБ сделали доступной и для организаций. К 2021 году СБП пользовалось более 30 миллионов человек, из них около 150 000 организаций из 84 субъектов РФ.

При переводах через СБП взимается незначительная комиссия. Для юр. лиц она составляет до 0,7% от суммы перевода. Использовать систему можно для оплаты любых товаров и услуг. Переводы работают 24/7 без выходных и праздников.

0,4% комиссии будет взиматься при оплате:

• продукции повседневного спроса;

• лекарственных препаратов;

• образовательных курсов;

• медицинских процедур;

• поездок на транспорте;

• пожертвований на благотворительность;

• взносов в инвестиционные фонды;

• взносов в страховые агентства.

СБП будет работать только если банк покупателя и получателя подключены к системе. На момент 2021 года система уже подключена ко всем крупнейшим банкам России, поэтому проблем возникнуть не должно.

Как происходит оплата по QR коду

Для приема денежных средств через СБП торговой точке требуется создать QR Code, в котором зашифрованы реквизиты получателя платежа. Покупателю не требуется NFS - только банковское приложение в телефоне.

Переводы денег через СБП по QR-code совершаются в течение минуты

• Покупателю требуется сканировать QR-code через банковское приложение, используя камеру телефона;

• Все необходимые данные для совершения перевода заполняются автоматически после сканирования кода, покупатель может ознакомиться с ними и с суммой своего платежа;

• После подтверждения сумма списывается со счёта покупателя и в этот же момент зачисляется на счёт продавца. Информация о платеже  дублируется клиенту в виде СМС, которую нужно показать кассиру для подтверждения платежа.

• Далее чек передаётся покупателю в электронном или бумажном виде.

Для подключения СБП магазину необходимо заключить договор с банком, после чего производится генерация QR-code. Магазин может получить один статичный код для оплаты или подключить QR-экран для показа динамически генерируемых кодов.

Систему быстрых платежей также можно подключить и для Интернет-магазина. Курьер может предоставить код на экране своего телефона или терминала сбора данных (ТСД). QR-code можно использовать даже на визитках или кассовых чеках.

Виды QR-кодов безналичной оплаты

Статичный QR-code

Такой код содержит в себе ссылку с реквизитами магазина для осуществления перевода без указания суммы. Создать его можно после регистрации в СБП. Такой код можно распечатать на обычной бумаге и закрепить в кассовых зонах. Удобный вариант для магазинов с небольшим потоком покупателей. Оплату товаров или услуг по QR-code можно считать альтернативой обычному экварингу или переводу напрямую на карту.

Распечатанный на бумаге QR-code не сломается и будет работать в любых условиях, пока его возможно считать камерой телефона.

Динамический QR-code

Этот код содержит в себе ссылку для оплаты услуги или товара и сумму к оплате. Чтобы работать с динамическими QR-кодами, необходимо подключить к каждой кассовой зоне специальный дисплей, на котором будут формироваться коды во время покупки. Такой вариант более удобен для потребителя, так как ему не требуется вводить цену вручную.

Используя динамические QR-коды, вы исключаете случаи, когда покупатель ошибается с суммой оплаты. Работая с динамическими QR-кодами, магазин может справиться с интенсивным потоком покупателей. Специальные QR-экраны подойдут для любого магазина. Срок действия динамического кода ограничен, длительность его действия можно задать в настройках кассового оборудования.

Для кого подходят переводы по СБП

Новая система оплаты по QR-code хорошо показывает себя в любом виде бизнеса. Эта система удобна для кассиров и клиентов. Установка СБП с QR-code дешевле и проще, в отличие от системы экваринг.

Данный способ оплаты зарекомендовал себя и не вызывал особых трудностей у большинства покупателей. Уже давно для многих стало привычным оплачивать квитанции за ЖКХ считыванием QR-кода. СБП имеет аналогичную схему взаимодействия, поэтому не вызывает затруднений у клиентов.

Для кого подходит СБП:

• Кафе, бары, рестораны и другие заведения из сферы HoReCa;

• Маленький магазин, мастерская бытового ремонта, продажа вещей ручной работы и другие направления микробизнеса.

Денежные переводы по QR-code через СПБ дают возможность обслуживающему персоналу быстрее рассчитываться с покупателями. Код удобно распечатать и сразу после проверки списка готовых блюд посетитель может оплатить свой заказ.

Так как принимать безналичную оплату на карточку владельца является незаконным, малому бизнесу выгодно подключиться к СБП - это не приведет к штрафам и возможным проверкам налоговой инспекции.

Что лучше: платежи по QR СБП или обычный экваринг терминал

Преимущества переводов через СБП:

• Легкое подключение торговой точки к системе;

• Минимальная сумма комиссии: 0,4-0,7%;

• Моментальное зачисление денег на расчётный счет;

• Транзакции обрабатываются автоматически в режиме 24/7;

• Смартфоны обрабатывают переводы быстрее, чем терминалы;

• Меньше вероятность поломки или отключения техники;

• При доставке на дом коды можно печатать на чеках;

• Моментальный возврат денег при отмене сделки.

Недостатки переводов через СБП:

• Люди неохотно меняют сложившуюся привычку платить карточкой;

• Максимальная сумма перевода ограничена 600 000 рублей;

• У посетителя должен быть при себе заряженный смартфон;

• Для отправки денег нужно установить банковское приложение;

• При оплате кредиткой со счета может списаться комиссия;

• Некоторые банки не начисляют кэшбек за переводы.

Преимущества платежей через терминал:

• Технология, привычная для кассиров и покупателей;

• Человек без телефона может оплатить товар банковской карточкой;

• С отправителей не взимается комиссия вне зависимости от типа счета;

• Отправитель получает кэшбек за транзакцию.

Минусы платежей через терминал

• Высокая комиссия: в среднем 2,3% от суммы перевода;

• Дорогая аренда терминалов: от 2000 рублей за устройство в месяц;

• Деньги поступают на счёт предприятия через несколько дней;

• Транзакции обычно не обрабатываются по выходным дням;

• Терминал занимает больше места, чем наклейка или экран с кодом;

• Усложнённая процедура возврата денег при отмене сделки.

Стоит понимать, что на данный момент СБП по QR не способна полностью заменить банковские терминалы оплаты. Поэтому рекомендуют использовать сразу 2 способа, и банковский терминал и QR, если позволяет бюджет. Таким образом, у клиента всегда будет выбор.

Для бизнеса выгодно мотивировать покупателей оплачивать товары через СБП. Так люди быстрее привыкнут к новым технологиям оплаты товара.

Как настроить торговую точку для работы с СБП

Подключение происходит через банк, в котором у владельца открыт расчётный счет. Сервис подключается легко. Банк помогает своим клиентам на всех этапах подключения.

Основные этапы подключения:

• Отправка заявки на подключение кредитной организации;

• Открытие расчетного счета;

• Подписание договора на подключение к сервису;

• Получение постоянного QR-code;

• Отправить заявку на создание динамических QR-кодов.

С настройкой кассовой программы помогут технические специалисты, они так же подключат вашу онлайн-кассу к СБП. Кассовый аппарат можно настроить на печать чеков с QR-кодами и настроить вывод кода на экран. Когда онлайн-касса будет настроена, динамические коды будут генерироваться автоматически без участия кассира.

Самостоятельное подключение к СБП для юр. лиц и ИП не предусмотрено, поэтому, если ваша организация открыла счет в банке, который не работает с СБП, можно будет обратиться к посредникам.

Оборудование для реализации системы быстрых платежей

Работа с динамическими QR-кодами требует специального QR-дисплея. Мы предлагаем обратить внимание на компанию MERTECH и их QR-дисплеи для вывода динамических кодов. Они имеют защиту от падений и случайных ударов по корпусу.

Преимущества QR-дисплеев от MERTECH:

• Компактный корпус с размерами (д/ш/в) 120/80/170 мм;

• Высокопроизводительный процессор ARM Cortex A 4;

• TFT-экран с диагональю 2,4 дюйма;

• Выбор цвета передней панели: зеленый, красный или желтый;

• Большой объем встроенной и оперативной памяти;

• Устройство работает при температурах от -10°C до +50°C.

Подключение к онлайн-кассе проводится по USB или Bluetooth. Дисплей работает от аккумулятора на 2600 mAH 3.7V. В беспроводном режиме заряда хватает на полную рабочую смену.

Посмотреть каталог

Свяжитесь с нами